Какая страховая компания лучше?
Как выбрать лучшую страховую компанию: советы для страхователей
Некоторые люди, как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, сталкиваются с негативными опытами взаимодействия со страховыми компаниями. Это связано с разными причинами, включая неоправданные ожидания выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем, и задержки в получении выплат. Однако, правильный выбор страховщика может помочь избежать таких ситуаций. В этой статье мы посмотрим на ключевые принципы выбора страховой компании и на то, как определить, какая страховая компания лучше.
Существует ряд субъективных факторов, которые можно учитывать при выборе страховщика: близость филиала страховой компании, доступная цена полиса, компетентность страхового агента и другие. Однако, эти факторы не должны быть определяющими.
В первую очередь, страхователь должен учитывать надежность страховой компании и ее готовность оперативно выполнять свои обязательства. Хорошая страховая компания должна быть надежной и иметь достаточные ресурсы для выполнения своих обязательств даже в кризисные периоды, когда требования на выплаты становятся особенно высокими. Кроме того, компания должна оперативно исполнять свои обязательства в соответствии с условиями полиса.
Чтобы определить надежность страховой компании, можно провести собственный анализ, использовав доступную информацию на официальных сайтах страховых компаний, рейтинговых агентствах и форумах. Независимые опыты друзей, коллег и родственников также могут помочь принять решение.
Количество страховых компаний на рынке может осложнить выбор подходящей страховой компании. Существуют независимые информационные, экономические и рейтинговые агентства, объединения (ассоциации, союзы) страховщиков и др., публикующие рейтинги страховых компаний и их деятельности. Эту информацию страхователь может использовать для принятия решения.
Таким образом, выбор страховой компании должен основываться на надежности и оперативности компании, а также на доступной информации от независимых и проверенных источников. Это поможет избежать негативных опытов в будущем.
Рейтинги страховых компаний
ЭКСПЕРТ РА - крупнейшее рейтинговое агентство России, которое помогает принять взвешенное решение при выборе страховой компании. Они дают возможность проанализировать деятельность страховщиков, опираясь на многие показатели. В методу рассчетов рейтинга входят внешние факторы устойчивости и корпоративного управления, положение компании в отдельных сегментах рынка, корпоративное управление и география присутствия.
Также страховой бизнес включает в себя страховой портфель, базу клиентов и перестраховочную политику.
Помимо этого, финансовые показатели оцениваются по ликвидности и платежеспособности, доходности и убыточности и инвестиционной политике.
Однако, следует учитывать, насколько сложно объективно оценивать характеристики страховых компаний, даже с применением математических и социологических методов анализа. Рейтинги, основанные на «народном» голосовании, могут быть субъективными и ангажированными, имеют нерепрезентативную выборку.
К отзывам, относящимся к любой страховой компании, следует подходить с большой долей скептицизма. Но мы все же приведем в этой статье общий тон отзывов в отношении лидеров российского страхового рынка.
Одна из крупнейших страховых организаций в России, ВТБ Страхование, была основана в 2000 году. Она считается системно значимой и имеет в своем составе филиалы, расположенные в 114 различных городах России. Компания предлагает клиентам широкий спектр страховых продуктов и услуг, включая страхование имущества физических лиц, жизни и здоровья, страхование путешественников, накопительное и инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС), и многое другое.
Будучи одной из наиболее надежных страховых компаний в России, ВТБ Страхование имеет самый высокий рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале), по мнению международного рейтингового агентства Standard&Poor’s. Она также получила рейтинг A++, что является самым высоким уровнем надежности, по известной рейтинговой агентстве «ЭКСПЕРТ РА» в 2015 году.
Несмотря на более высокую стоимость услуг, клиенты говорят о «ВТБ Страхование» как о надежной и бесконфликтной страховой компании. Недостатком работы страховой группы можно считать длительные сроки рассмотрения выплатных дел. Люди, которые имели негативный опыт с другими, более дешевыми страховыми компаниями, часто предпочитают работу с ВТБ Страхование.
Страховая группа "Росгосстрах", основанная давно и являющаяся крупнейшей в России, имеет большое количество филиалов в регионах. Она заняла первое место в рейтингах по страховым премиям, резервам и активам, по данным экспертов агентства "ЭКСПЕРТ РА". Кроме того, Национальное рейтинговое агентство подтвердило ее рейтинг надежности в 2014 году на уровне ААА и А++.
Компания проводит страхование различных категорий клиентов, как физических (ОМС), так и юридических лиц (КАСКО, страхование выезжающих за рубеж и т.д.). Однако, в некоторых регионах отмечены нарушения антимонопольного законодательства со стороны компании, в том числе принуждение клиентов к покупке дополнительных страховых услуг. Была даже отозвана лицензия на осуществление ОСАГО на некоторое время.
Клиенты часто жалуются на длительное ожидание выплат, множественные отказы без решения суда, а также значительно заниженные суммы ущерба после оценки. При этом клиенты подчеркивают, что легко и быстро можно найти офис компании, а также, что существует огромное количество страховых агентов для любых запросов.
Компания СПАО "РЕСО-Гарантия" была основана в 1991 году и на данный момент является одной из ведущих страховых компаний в России. В ее структуру входит более 760 филиалов и офисов продаж, а также 19 000 независимых агентов. Клиентский пул компании составляет 10 миллионов юридических и частных лиц, а также она имеет лицензию на проведение более 100 видов страховых услуг.
Среди приоритетных видов деятельности "РЕСО-Гарантия" можно выделить автострахование, ДМС, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование. Компания также может похвастаться высоким кредитным рейтингом Standart&Poor's, которому был присвоен рейтинг ВВ (ruAA).
Однако, как и большинство страховых компаний, "РЕСО-Гарантия" сталкивается с отрицательными отзывами со стороны клиентов. Это в основном вызвано тем, что люди больше склонны оставлять отзывы в тех случаях, когда у них возникли проблемы. В то же время, есть филиалы и офисы продаж компании, в которых работают профессионалы своего дела и соблюдаются все необходимые стандарты обслуживания клиентов. Одним словом, как везде, есть свои плюсы и минусы.
Одна из самых крупных страховых компаний в России - Страховая группа «СОГАЗ», также является системно значимой. Второе место по сумме страховых премий в России занимает именно эта компания. Группа включает в себя девять страховых и обслуживающих компаний в РФ и за рубежом. Более 14 миллионов человек и 40 тысяч юридических лиц застрахованы в «СОГАЗ». Кроме страхования и перестрахования в сфере интересов компании – спонсорство («СОГАЗ» – партнер и страховщик чемпионата Континентальной хоккейной Лиги).
Есть однако определенный процент недовольных клиентов, которые оставляют претензии на страничке «СОГАЗ»: компания, как и в случае с «Росгосстрахом», получает немало жалоб на навязывание менеджерами дополнительных услуг и отказ продавать полис ОСАГО без страхования жизни.
На странице отзывов о СГ «СОГАЗ» заметно, что приблизительно 45% высказались положительно, а 55% были негативны. В качестве плюсов граждане обычно отмечают оптимальное соотношение цены и качества (в частности, по полисам КАСКО). Однако человеческий фактор, как и в большинстве крупных СК, не уступает своих позиций. Одни филиалы обслуживают на высоком профессиональном уровне, сервис в других – оставляет желать лучшего.
Компания «АльфаСтрахование» была создана в 1992 году и сейчас является одним из крупнейших страховщиков с широким спектром услуг для физических и юридических лиц. «АльфаСтрахование» предлагает более сотни услуг, включая страхование имущества и жизни. У компании есть около 400 региональных представительств, благодаря которым более 22 миллионов частных лиц и 435 тысяч компаний уже воспользовались услугами «АльфаСтрахования». Еще одним подтверждением финансовой надежности компании является рейтинг ВВ (ruAA), подтвержденный международным агентством Fitch Ratings в 2015 году.
Однако, согласно отзывам клиентов, три из пяти обладателей полисов категорически недовольны обслуживанием и/или возмещением убытков. Большинство жалоб касаются низкого уровня возмещения убытков и скрытых условий, указанных в полисах. Тем не менее, есть благодарственные отзывы, в которых утверждается, что компенсация была больше, чем стоимость ремонта автомобиля.
Одна из крупнейших страховых компаний России – Страховая группа «Согласие», которая была образована в 1993 году. Филиальная сеть организации насчитывает 126 офисов в Москве и области, 75 филиалов, 135 удаленных рабочих мест и 132 отдельных региональных офисов по всей России. Такое расположение филиалов позволяет компании осуществлять страховую деятельность на всей территории РФ.
Однако, компанию неоднократно критиковали в финансовых кругах за частую смену топ-менеджеров, что приводит к снижению репутации.
В отзывах о деятельности «Согласия» есть жалобы на медленные выплаты, неадекватную работу call-центра, трудность обратной связи и чрезмерно заниженные (в 5-6 раз) размеры возмещения ущерба. Но, среди позитивных отзывов можно выделить невысокие цены на КАСКО и возможность обращения с документами после ДТП без ограничения по времени (после предварительного звонка).
Компания САО ВСК уже более 20 лет занимается предоставлением страховых продуктов и услуг для частных и корпоративных клиентов. Ее региональная сеть объединяет 600 филиалов и пунктов страхования. Более 10 млн человек и 125 тыс. предприятий застрахованы в данной компании. Ее уставный капитал составляет 3,2 млрд рублей.
Кроме того, САО ВСК уделяет большое внимание перестраховочной защите своего страхового портфеля.
Однако, общий тон отзывов о компании несколько низкий. Уровень доверия населения к «ВСК» составляет не более трети. Вероятно, это происходит из-за того, что компания больше ориентирована на работу с юридическими лицами.
ООО «Группа Ренессанс Страхование» было основано в 1998 году как частная страховая организация и сейчас относится к категории системно значимых страховых компаний в РФ. Еще в 2014 году предприятию был присвоен рейтинг надежности А++ от известного эксперта в области страхования «ЭКСПЕРТ РА».
Более чем 500 тыс. человек и тысячи организаций были застрахованы в ООО «Группа Ренессанс Страхование». Среди партнеров организации находятся свыше 700 различных медицинских учреждений и больниц, ведущие дилеры автомобилей и компании, занимающиеся туризмом.
Как отмечено в отзывах о СГ «Ренессанс Страхование», компания предлагает недорогие полисы. Однако, есть минусы – сложность в возмещении даже незначительных убытков и сервис обслуживания на низком уровне.
Фото: freepik.com