Кредитная карта – это удобный продукт, который способствует экономии времени и денег. В отличие от традиционных кредитов, необходимости месяцами копить на покупку отдельной вещи для некоторых людей, кредитная карта предоставляет возможность приобретать необходимые товары в кредит сразу. Она также предоставляет удобство в способе погашения задолженности, так как долг можно погасить без процентов. Кроме того, кредитка легко помещается в кошелек, что делает ее более удобной для использования в повседневной жизни.

Большой выбор кредитных карт вызван их популярностью на рынке, поэтому сегодня существует огромное количество банков, которые выпускают кредитные карты различных типов. Однако, какую карту выбрать? Какую кредитную карту следует отдать предпочтение?

Выбирая кредитную карту, стоит обратить внимание на несколько важных показателей, в том числе условия кредитования и пользования картой. Кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, наличие и продолжительность льготного периода, условия погашения долга и сложность оформления – все эти характеристики должны быть включены в ваш анализ при выборе кредитной карты. В настоящее время ставки по кредитам крупных банков обычно колеблются в пределах 12-35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000-750 000 рублей. Стоимость обслуживания и оформления может также отличаться от банка к банку. Выдача карты обычно бесплатна, однако за обслуживание придется заплатить от 300 до 8000 рублей в год в зависимости от категории карты. Не забудьте уточнить наличие и продолжительность льготного периода - это период времени между покупкой и выплатой долга, когда вы можете вернуть деньги без процентов. Обычно этот период составляет 50-60 дней.

Погашение кредита - это процесс, который необходимо выполнить регулярно, поэтому удобство погашения - ключевой фактор при выборе кредитной карты. Чем больше каналов для погашения, тем лучше. Сегодня вы можете погасить долг не только в банковских отделениях, но и через банкоматы, платежные терминалы или онлайн-сервисы. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и SMS-оповещений также повышает комфорт использования карты.

Обратите внимание на процент за снятие наличных. Несмотря на то, что кредитные карты предназначены для безналичных расчетов, практически все они позволяют снимать деньги. Однако процент может быть достаточно высоким, достигая 7% от суммы снятия. Обязательно уточните информацию о наличии банков-партнеров – в их банкоматах процент за снятие наличных значительно ниже, чем в сторонних. Также через эти банкоматы можно вносить наличные в счет погашения кредита. Чем больше у выбранного вами банка партнеров, тем лучше.

Кроме того, некоторые кредитные карты предоставляют дополнительные возможности, такие как скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний и cashback - возврат небольшого процента от покупок. Если эти преимущества важны для вас, уточните, участвует ли карта в программе, которая вам подходит.

Карта Airmiles от Бинбанка: новый способ стать миллионером

Одной из главных преимуществ карты Airmiles от Бинбанка является высокий кредитный лимит в размере 1 миллион рублей. Однако, следует иметь в виду, что процентная ставка на данную карту достигает существенной отметки и составляет до 34,5%. Обслуживание карты может быть бесплатным или стоить 1950 рублей, в зависимости от состояния баланса на карте. Тем не менее, выбирая данную карту, стоит учесть, что процент за снятие наличных невысокий, начиная от 2,5%. Карту можно пополнить с помощью «Банкомата 24+», отделений банка или безналичного перевода. Кроме того, бонусы включают начисление миль за покупки и доход до 7% на остаток средств. Также вас приятно удивит специальная услуга: бесплатная помощь в подготовке документов для подачи на визу. Необходимо держать в виду, что оформление карты может занять до 7 рабочих дней, хотя стандартный срок составляет 5 дней.

Подводя итоги, можно выделить следующие:

• Главное преимущество карты Airmiles от Бинбанка состоит в ее высоком кредитном лимите, премиальном уровне сервиса, мультивалютности, услуге помощи в получении визы и специальных условий для использования некоторых других продуктов банка.
• Включенная в пакет услуг бесплатная программа страхования путешественников является еще одним отличительным особенностью данной карты.
• К недостаткам можно отнести высокую процентную ставку и штрафы за просрочку (60% годовых при 30–40% стандартных).

Как и в случае выбора любой другой карты, необходимо проанализировать свой образ жизни и текущие траты. Для путешественников подойдут карты All Airlines от Тинькофф Банка, Airmiles от Бинбанка, Citi Select от Ситибанка, а для автовладельцев — АвтоКарта от ЮниКредит Банка. Выбирая карту для погашения кредита в льготный период, можно остановить свой выбор на суперкарте от Промсвязьбанка. Если вы планируете использовать карту для крупных трат, выбирайте карты с высоким кредитным лимитом, например Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанка, All Airlines или платиновая версия карты «100 дней без процентов». Если же вам важны минимальные ставки по кредиту, то для вас подойдут Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Если вы часто снимаете наличные, выбирайте карту «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Кстати, не забывайте, что каждый месяц вам придется погашать не менее 5% суммы задолженности по кредитной карте в срок, чтобы избежать штрафных санкций.

Номер лицензии на осуществление банковских операций: 323 ЦБ РФ, выдана 18.11.2016 г.

Главное, что нужно запомнить при выборе карты, – правильно определить свои приоритеты и не забыть про свои возможности.

Оригинальный заголовок: Памятка получателю кредитной карты

Кстати: Visa или MasterCard?

Если вы решили оформить кредитную карту, обязательно изучите все условия кредитования, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. В данной памятке мы расскажем вам о том, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты.

Стоит начать с изучения процентной ставки, стоимости годового обслуживания и размера кредитного лимита. Также стоит обратить внимание на льготный период и его продолжительность. Большой льготный период будет для вас выгоднее, а если он распространяется на снятие наличных, то это будет еще одним плюсом для выбора данной карты.

Не забудьте изучить условия и возможности погашения кредита. Определитесь с минимальным ежемесячным платежом и узнайте о штрафных санкциях за просрочку платежа. Также важно узнать, как и когда нужно вносить деньги и как это можно сделать. Такая информация обычно приводится в договоре и может быть указана мелким шрифтом или в сносках.

Узнайте об условиях снятия наличных в банкоматах. Обратите внимание на проценты, которые будут списываться со снятой суммы. Если вы собираетесь снимать деньги в банкоматах, то попросите список банков-партнеров. Он обычно размещен на сайте банка-эмитента карты, учитывайте, что у некоторых банков не будет "своих" банкоматов и даже отделений.

Не забудьте проверить бонусные программы по карте. Оцените, нужны ли они вам и если да, то выберите карту, которая будет соответствовать вашему образу жизни и характеру расходов.

Кстати, вы можете выбрать между системами Visa или MasterCard, но для россиян различий между ними практически нет. Visa основная валюта это доллар США, а для MasterCard это евро. Если вы собираетесь использовать карту за рубежом, то выбирайте карту в зависимости от страны, например в Европе лучше использовать MasterCard, а в США Visa. В России же можно использовать любую из них.

Лучшие кредитные карты от крупнейших банков страны: как выбрать правильно

Выбор лучшей кредитной карты – это ответственный шаг, на который необходимо потратить достаточно времени и внимания. На сегодняшний день предложения по этому продукту имеют более 60 банков, а количество вариантов перевалило за сотню. Однако, несмотря на такое разнообразие, можно дать несколько рекомендаций для выбора:

• Если вам нужна карта, чтобы иметь финансовую гарантию и сохранять «запасной кошелек», лучше выбрать карты с длинным льготным периодом, чтобы не переплачивать в процентах.
• Если для вас важна возможность снятия наличных, выберите банк с широкой сетью банкоматов и выгодными процентами за снятие наличных.
• Если вы путешествуете, то вам подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или ЖД, которые есть у всех мажорных российских банков.
• Для женщин подходят карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты, к примеру, «Перекресток» от «Альфа-Банка».
• Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров, такие как предложения «ЮниКредит Банка».

Но даже при следовании таким рекомендациям, выбрать самую лучшую кредитную карту из огромного количества предложений достаточно сложно. Поэтому мы проанализировали все предложения крупнейших банков страны и выбрали несколько, которые заслуживают внимания.

Критерии для составления рейтинга были максимально широкими и охватывают все главные характеристики кредитных карт. Среди наиболее важный параметров, на которые пользователи смотрят в первую очередь, можно выделить:

1. процент по кредиту;
2. стоимость обслуживания;
3. размер кредитного лимита;
4. длительность льготного периода;
5. скорость оформления;
6. удобство использования (наличие интернет-банка и смс-оповещения, процент за снятие наличных, широта сети банкоматов и т.д.).

Кроме того, мы также учитывали минимальный платеж, санкции за просрочку платежа, бонусные программы и другие дополнительные услуги.

Поэтому, для того чтобы правильно выбрать кредитную карту, советуем изучить наш рейтинг лучших предложений от крупнейших банков страны. Выбирая из него, вы сможете получить качественный продукт и сэкономить на услугах ваших финансовых партнеров.

Кредитная карта «АвтоКарта» от «ЮниКредит Банка» - это оптимальное решение для водителей и автовладельцев. Предоставляемые преимущества карты говорят о том, что она предназначена специально для людей, которые регулярно используют автомобиль.

Название «АвтоКарта» говорит само за себя. На эту карту обладателю начисляется Cash back в размере 1% при покупках в Интернет-магазинах и 2% при оплате товаров на АЗС. На сумму процентов, получаемых при покупках, ежемесячно начисляются дополнительные бонусы. Также, при использовании карты в аренде автомобилей за рубежом, обладатель может получить скидку от 10% до 20%.

У карты есть свои ограничения: при снятии наличных обладатель может получить условия, предоставляющие процентную ставку в размере 3,9%, однако снять можно не более 40% от суммы кредита. Кредитный лимит для классической карты составляет до 300 000 рублей, а для карты Black Edition – уже 1 200 000 рублей. Минимальная процентная ставка по «АвтоКарте» составляет от 19,9% до 25,9%.

Стоимость обслуживания первый год является бесплатной, затем будет списываться 900 рублей ежегодно. Картой можно воспользоваться в качестве кредита на 55 дней. Оплатить кредит можно через банкоматы, отделения банка, терминалы Qiwi или «Элекснет», кассы в салонах связи, через почту РФ или пользовательский интерфейс интернет-банка.

Для подвода итогов можно отметить, что значительным плюсом карты является возможность использования бесплатных услуг для автомобилистов, таких как эвакуация автомобиля в случае ДТП, консультации по юридическим и техническим вопросам, подвоз топлива, а также такси в случае поломки авто или ДТП. Большой набор дополнительных услуг является достоинством карты. Но также необходимо учитывать, что картой можно воспользоваться в качестве кредита только на 55 дней, а льготный период распространяется только на безналичные расчеты. Кроме того, действуют ограничения на обналичивание.

Банк имеет генеральную лицензию №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которая была выдана 22 декабря 2014 года.

Кредитная карта All Airlines от Тинькофф Банка: отличное решение для частых путешественников. Программа предлагает бесплатную страховку для выезда за границу, выгодные условия для накопления миль и возможность использовать их для покупки билетов у любой авиакомпании. Кредитный лимит составляет до 700 000 рублей, процентная ставка колеблется между 15–29,9%, а льготный период предоставляется на 55 дней. Все это делает этот банковский продукт привлекательным для внимания.

• Бесплатная страховка путешествий по всему миру с неограниченным количеством поездок;
• Быстрое оформление (3 дня);
• Относительно высокий кредитный лимит (до 700 000 рублей);
• Большое количество дополнительных бонусов и скидок.

Недостатки карты All Airlines от Тинькофф Банка включают:

• Высокую стоимость обслуживания (1890 рублей в год);
• Отсутствие у банка собственной сети «живых» отделений.

Важно отметить, что Тинькофф Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций, выданную 24.03.2015.

Первый год обслуживания Supercard от Промсвязьбанка – бесплатно

Заинтересованы в банковской карте, которую можно использовать для оплаты кредита в течение высокого грейс-периода в 145 дней? В таком случае, Supercard от Промсвязьбанка может быть именно той картой, которую вы искали. Однако, если не сможете выполнить обязательства по погашению задолженности за предоставленное время, вам придется уплатить проценты, которые составляют 34.9%. И учтите, если вы используете банкоматы или другие способы через снятие наличных, вам необходимо будет заплатить 4,9% (но не менее 299 рублей).

Если вы задумываетесь о преимуществах Supercard от Промсвязьбанка, то можно начать с того, что первый год обслуживания этой карты абсолютно бесплатный. К новым возможностям, которые открываются с картой, относятся также способы ее погашения через Qiwi, мобильное приложение PSB-Mobile, банкоматы, платежные терминалы и отделения банка.

Другими достоинствами этой карты является высокий лимит, бонусная программа PSBonus, личный дизайн карты (за 333 руб.), а также обилие бесплатных опций. Однако, как и у многих карт, есть и недостатки, включая очень высокую процентную ставку и долгий срок оформления, который может занять до 7 рабочих дней.

В любом случае, если Supercard от Промсвязьбанка подходит вам по характеристикам, несмотря на некоторые недостатки, имейте в виду, что компания имеет Генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014 года.

Итого, можно сказать, что Supercard от Промсвязьбанка является отличным выбором для тех, кто нуждается в продленном грейс-периоде и многочисленных бесплатных опциях в течение первого года обслуживания карты.

Citi Select - карта, выпущенная Ситибанком. Она предоставляет выгодную процентную ставку, начисление бонусов за покупки и скидки до 20% в магазинах-партнерах "Ситибанка". Кроме того, карта имеет опцию cash back. Несмотря на все эти преимущества, кредитный лимит на этой карте ограничен и составляет до 300 000 руб. (до 600 000 руб. при оформлении Premium-карты).

Годовая стоимость обслуживания колеблется от 950 до 2950 рублей, а льготный период - 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы "Ситибанка" (в том числе и за границей) и терминалы "Элекснет".

Кроме того, эту карту отличает бесплатное страхование держателей карт на время путешествий, а также возможность выбрать один из трех вариантов дизайна карты. Среди достоинств - приемлемая стоимость обслуживания карты и бесплатные информационные сервисы, а также широкая сеть компаний-партнеров.

Однако, помимо относительно небольшого кредитного лимита, также следует отметить высокую стоимость обслуживания премиум-карты.

Ситибанк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций, выданную 28.07.2015.

Кредитная карта "Мультикарта" от ВТБ предлагает своим клиентам широкий набор преимуществ. Благодаря надежности банка и множеству собственных банкоматов, карта заслужила место в рейтинге. Она также имеет опцию cash back - возможность получить до 10% от суммы транзакций без комиссии за годовое обслуживание при ежемесячных покупках в размере от 5000 рублей. Кредитный лимит достигает 1 миллиона рублей, а процентная ставка составляет 26% на все операции. Льготный период действует 101 день. Стоит отметить, что процент за снятие наличных выше обычного и составляет 5.5%, но не менее 300 рублей.

В целом, "Мультикарта" от ВТБ имеет свои отличительные особенности и достоинства. Беспроцентный период применяется ко всем операциям и присутствует опция cash back. В тоже время, высокая комиссия за обналичивание и ограничения на снятие наличных до 350 000 рублей в день являются недостатками этой карты.

ВТБ имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций, что подтверждает надежность и право ведения банковских операций.

Карта "Подари жизнь" от Сбербанка: благотворительность как достоинство

Сбербанк предлагает карту "Подари жизнь", которая позволяет заниматься благотворительностью. Одной из главных преимуществ этой карты является широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, а также высокая надежность кредитора.

Стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей в год, а кредитный лимит - от 300 000 до 600 000 рублей. Процент за снятие наличных составляет всего 3%, что является небольшим плюсом для владельцев карты.

Кроме того, клиентам Сбербанка доступны различные бонусные программы, такие как начисление миль "Аэрофлот Бонус" и скидки в магазинах-партнерах в рамках программы "Спасибо от Сбербанка".

Стоит отметить, что за первый год обслуживания карты 50% платы и 0,3% от суммы покупок владельца карты перечисляются в фонд "Подари жизнь". Это позволяет заняться благотворительностью и дать возможность помощи для тех, кто нуждается.

Картой "Подари жизнь" можно пользоваться не только в качестве обычной банковской карты, но и для благородных целей.

Несмотря на высокий кредитный лимит, следует учитывать, что существует верхний предел процентной ставки до 27,9%. Также следует быть осторожным и не становиться должником, так как банк принимает строгие меры в этом случае.

У Сбербанка имеется генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481 на осуществление банковских операций, выданная 11.08.2015.

Фото: freepik.com