Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если бизнес, который уже поставлен на рельсы, перестал двигаться вперед, существует необходимость в его обновлении - возможно, модернизации производства, капитальном ремонте зданий или оборудования, обучении персонала или в чем-то другом. Но понять это - только начало, потому что трудно найти средства, которые помогут преодолеть препятствия и продвинуть процесс достижения бизнес-целей.

Инвестиционный кредит на большие суммы (от 2,5 миллионов рублей) становится доступным при долгосрочном кредитовании. Для получения такого кредита необходимо подать заявку в банк, укажите, что нужны денежные средства для развития бизнеса. Также потребуется предоставить пакет документов, который доказывает, что компания является надежной и способной возвратить заемные средства и проценты.

Зачем и когда нужен кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса - это для банка своего рода инвестиционный проект. Банк инвестирует свои деньги в ваше предприятие и ожидает получить часть его прибыли на определенных условиях, как это определено в договоре кредитования. Тем не менее, как инвестор, банк также берет на себя отчасти возможные риски вашего предприятия. В связи с этим, кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, разработанной заемщиком.

Инвестиционный кредит может помочь в следующих целях:

• оптимизация бизнес-процессов, включая управленческие;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых бизнес-направлений;
• капитальный ремонт, реконструкция, строительство, приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка транспорта и любой другой необходимой техники;
• расширение штата сотрудников и их обучение;
• рефинансирование других кредитов предприятия.

Список целей кредитования может быть более широким. Главное, чтобы заемщик демонстрировал банку, что он не только вернет деньги, вложенные в его предприятие, но и возместит прибыль. Однако для того, чтобы упростить процедуру принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщику.

Непосредственно сфера деятельности предприятия также оказывает влияние на принятие решения, связанного с выдачей инвестиционного кредита. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в закупку современной техники, которая может значительно снизить себестоимость продукции. Аграрии также берут инвестиционные кредиты на покупку земли, обеспечение своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами, посевным материалом. Тем не менее, каждый банк имеет свой собственный список некредитуемых видов бизнеса, который может включать в себя, например, сельское хозяйство.

Инвестиционные кредиты могут быть доступны крупным производственным компаниям, торговым фирмам, а также малому и среднему бизнесу. Индивидуальным предпринимателям могут быть выданы инвестиционные кредиты, но на меньшие суммы. Если ИП хочет взять кредит на развитие бизнеса более чем на 15 000 000 рублей, то может потребоваться оформить страховку жизни и трудоспособности, а также поручительство одного из прямых наследников (если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст ИП, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Гражданство РФ является обязательным.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны иметь просроченных задолженностей перед государственными органами и банками, находиться в стадии банкротства или ликвидации, а также иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания, и опротестованные векселя.

В общем случае заявителям требуются инвестиционная программа и бизнес-план. Инвестиционная программа должна состоять из таких разделов, как общие инвестиционные и производственные издержки, коммерческая привлекательность проекта для инвесторов, финансовая состоятельность предприятия, риски инвестирования, а также обоснование привлечения инвесторов. Бизнес-план должен включать в себя детальное описание проекта, для которого привлекаются инвестиции, а также ответы на следующие вопросы: соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу, каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств, каковы определяющие показатели реализации проекта, что представляет из себя рынок и какова маркетинговая концепция проекта, какие сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме, а также стадии осуществления проекта и график его реализации, оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Лучше всего объективно опишите слабые стороны проекта и внешние угрозы. Это выглядит значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Банк может отказать в кредите, если на эти факторы не обратить внимание.

Другие документы, необходимые для получения инвестиционного кредита, включают в себя учредительные документы предприятия, финансовую отчетность предприятия за последний год, поручительство собственников предприятия, а также документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности).

Банк может рассмотреть заявку на выдачу инвестиционного кредита только при составлении инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов. Рабочая группа, состоящая из ключевых фигур предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера должна заниматься этими задачами. Возможно привлечение сторонних специалистов, но только как консультантов.

Условия инвестиционного кредита

В целом, формальные условия выдачи инвестиционного кредита выглядят следующим образом:

• Кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
• Возможна отсрочка погашения основного долга на срок до 6 месяцев.
• Погашение кредита может быть осуществлено по индивидуальному графику или аннуитетными платежами (равными фиксированными суммами через равные промежутки времени).
• Срок кредитования составляет от 12 до 120 месяцев. Для обновления материально-технологической базы достаточно 5-7 лет.
• Процентная ставка может колебаться в пределах от 12 до 14,5% годовых. Стоит учесть, что чем быстрее нужны деньги, тем выше проценты. Чтобы получить лучшие условия, следует предпочесть обычную программу кредитования экспресс-программам.
• Некоторые банки могут взимать комиссию за досрочное погашение кредита.

Однако, если формальные условия устраивают все стороны, не забывайте, что инвестиционные отношения — это долгосрочное партнерство. Банк может потребовать, чтобы вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Представители банка могут участвовать в переговорах о закупке оборудования, сроках и условиях поставки. Более того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками и, таким образом, снизить риски коррупции и других неприятностей.

Инвестиционный кредит отличается от других кредитных продуктов тем, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Это способствует развитию взаимоотношений между бизнесом и финансовыми институтами, которые могут улучшить показатели не только отдельных предприятий, но и всей экономики страны.

Фото: freepik.com